개인형IRP 개설 운용시 알아두어야 할 사항

개인형 IRP 계좌 개설 및 운용 가이드

금융감독원에서는 일상적인 금융 거래 과정에서 국민들이 알아두면 유익한 실용 금융 정보, 즉 '금융꿀팁'을 제공하고 있습니다. 오늘은 그 중에서도 개인형 IRP(Individual Retirement Pension) 계좌 개설 및 운용에 대해 알아보겠습니다. 개인형 IRP는 퇴직 후 안정적인 노후를 준비하는 데 중요한 역할을 합니다. 아래에서 주요 사항들을 자세히 설명드리겠습니다.

개인형 IRP란 무엇인가요?

 

개인형 IRP는 퇴직 후 연금으로 수령할 수 있도록 만든 계좌입니다. 퇴직급여와 본인이 추가로 납입한 금액을 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있으며, 세제 혜택도 받을 수 있습니다. 이는 안전한 노후 준비 수단으로 활용될 수 있습니다.

개인형 IRP 계좌 개설 시 수수료 절감 방법

비대면 개설로 수수료 절약하기

개인형 IRP 계좌를 비대면(온라인, 모바일 등)으로 개설하면 수수료가 면제되는 경우가 많습니다. 최근 개인형 IRP 시장이 급격히 성장하면서 금융사 간 가입자 유치 경쟁이 치열해지고 있으며, 비대면 개설 시 수수료를 면제해 주는 금융사가 증가하는 추세입니다. 따라서, 계좌 개설 전에 해당 금융사에서 비대면 개설이 가능한지, 수수료가 면제되는지 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

수수료 비교

각 금융사의 수수료율은 다를 수 있으므로, 금융사별로 수수료를 비교해보는 것이 좋습니다. 예를 들어, A사의 경우 대면 가입 시 퇴직급여에 대한 수수료가 0.35%인 반면, 비대면 가입 시에는 0.25%로 낮아집니다. B사는 대면 가입 시 퇴직급여에 대한 수수료가 0.10%인 반면, 비대면 가입 시에는 면제됩니다.

 

개인형 IRP 계좌 관리 방법

퇴직급여와 추가납입금을 별도로 관리하기

 

향후 불가피한 자금 인출이 예상된다면, 퇴직급여와 본인 추가납입금은 별도의 IRP 계좌로 관리하는 것이 좋습니다. 법에서 정한 사유 외에는 중도 인출이 불가능하기 때문에, 자금이 급하게 필요할 경우 전체 계좌를 해지해야 하는 불편함이 발생할 수 있습니다. 따라서, 별도의 계좌로 관리하면 필요할 때 필요한 금액만 인출할 수 있습니다.

 

개인형 IRP 투자 전략

안전자산과 위험자산의 투자 한도

개인형 IRP는 투자 상품별로 투자 한도가 설정되어 있습니다. 안전자산에는 100%까지 투자할 수 있지만, 주식형 펀드나 ETF 등 위험자산에는 70%까지만 투자할 수 있습니다. 주식 등 고위험 자산에는 투자가 금지됩니다. 안전자산으로는 원리금보장형 상품이나 분산 투자로 위험을 낮춘 상품이 포함됩니다.

 

 

원리금보장형 상품

원리금보장형 상품으로는 은행 예적금, 저축은행 예적금, 우체국 예금, 보험사의 GIC(Guaranteed Interest Contract), 증권사의 ELB(Equity Linked Bond) 등이 있습니다. 이러한 상품들은 원리금 지급이 보장되어 있어 안정적인 투자 수단입니다.

위험자산

위험자산으로는 채권, 주식형 펀드, 혼합형 펀드, ELS(Equity Linked Securities), DLS(Derivatives Linked Securities), 주식형 ETF 등이 있습니다. 이러한 자산은 수익성이 높지만, 그만큼 위험도도 큽니다. 따라서, 투자 비중을 잘 조절하는 것이 중요합니다.

 

사전지정운용제도(디폴트옵션) 활용하기

 

사전지정운용제도는 투자 상품의 만기가 도래했음에도 별도의 운용 지시가 없는 경우, 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 자동 운용하는 제도입니다. 디폴트옵션 상품은 투자 위험도에 따라 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 구분되며, 고용노동부가 안정성을 평가하여 승인한 상품입니다. 본인의 투자 성향에 맞춰 적절한 상품을 선택하면 됩니다.

 

 

 

디폴트옵션의 장점

 

디폴트옵션을 활용하면 투자 지시를 하지 않아도 자동으로 자산이 운용되므로, 바쁜 일상 속에서도 자산 관리를 효율적으로 할 수 있습니다. 또한, 언제든지 디폴트옵션으로 전환하거나, 디폴트옵션을 중단하고 본인이 원하는 방법으로 자산을 운용할 수도 있습니다.

마무리

 

개인형 IRP 계좌는 노후 준비에 중요한 역할을 합니다. 계좌 개설 시 비대면 개설을 통해 수수료를 절감하고, 퇴직급여와 본인 추가납입금을 별도로 관리하며, 투자 상품별로 적절한 투자 한도를 설정하여 안정적인 자산 운용을 할 수 있습니다. 또한, 디폴트옵션을 활용하여 자동으로 자산을 운용하는 방법도 고려해 보시기 바랍니다. 이러한 팁들을 잘 활용하여 노후를 위한 안정적인 금융 준비를 하시길 바랍니다.

 

이와 관련하여 더 궁금한 사항이 있다면 금융감독원의 금융소비자정보 포털사이트 "파인"(FINE)에서 추가 정보를 확인하시거나, 금융감독원에 문의하시기 바랍니다.

 

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